2025年运输车队面临的三大挑战：索赔成本、人工智能风险与地缘政治不确定性 - 盖勒格尔分析报告

根据盖勒格尔的最新商业保险趋势分析报告，2025年运输车队将面临诸多难题，其中索赔成本上升、人工智能（AI）相关风险以及地缘政治不确定性位居前列。

由于诉讼增多、陪审团赔偿金额提高以及责任定义扩大，保险索赔成本不断攀升，这一现象被称为“社会通胀”，是盖勒格尔零售经纪专家在2025年第一季度重点关注的趋势之一。

公司指出，“核”（赔偿金额超1000万美元）和“热核”（赔偿金额超1亿美元）的判决数量屡创新高，这背后是社会普遍认为企业有能力承担损害赔偿成本。同时，诉讼融资的兴起也使得更多第三方愿意为原告的法律费用提供资金，以换取诉讼赔偿的一部分。

“社会通胀通过更高的陪审团赔偿金、增加的诉讼以及更激进的法律策略，对商业汽车责任险产生了影响。法律的变化更倾向于原告，公众对商业公司支付更高赔偿金的期望也在不断增加，这些因素都推动了索赔成本的上升。”分析中提到。

为了应对不断上升的保险成本和减少风险暴露，盖勒格尔建议运输车队评估现有的安全计划和员工培训，并确保有足够的保险额度来抵御大额陪审团赔偿金和增加的诉讼成本。运输公司还可以与第三方管理人（TPAs）和索赔提供者合作，制定防御策略，以减轻潜在的法律成本。

人工智能的采用

盖勒格尔表示，尽管人工智能有潜力提高效率，但任何新技术的采用都可能带来难以预料的风险。组织必须制定策略，以在做出合理的基于风险的决策的同时保持技术竞争力，从而提高生产力。

尽管保险公司对人工智能风险的应对较为缓慢，但与人工智能相关的索赔不断增加，预计保险政策也将随之演变。运输车队预计将通过明确的保险覆盖或排除性条款来应对这些风险。

“一个好的起点是制定一个人工智能风险评估，并将人工智能风险管理框架纳入整体企业风险管理计划中。随着人工智能渗透到业务的每一个方面，企业需要一个全面的战略来应对它为每一条保险线带来的问题和不确定性。”分析中提到。

供应链中断

根据2024年盖勒格尔的一项研究，企业主担心供应链中断的问题仍在持续。这一趋势预计将持续到2025年，中断的原因包括产品召回、恶劣天气或野火、网络攻击以及关键运输路线的关闭。通货膨胀进一步推高了制造和运输成本，而货物盗窃仍然是一个日益严重的问题，尤其是对于食品、饮料和电子产品等高需求商品。

作为对这些风险的回应，盖勒格尔警告说，保险公司可能会施加更严格的条款和更高的保费。该公司还建议运输车队考虑商业中断保险、或有商业中断保险和供应链保险等解决方案。同时，探索GPS和预测分析等新兴技术和工具可能有助于公司预测和解决潜在问题。

灾难性损失

商业保险市场也在适应不断变化的风险格局，因为灾难性（CAT）损失越来越多地来自次级灾害，如美国的对流风暴、冰雹、洪水和野火。尽管飓风传统上推动了大多数CAT索赔，但2024年加利福尼亚野火等近期事件突显了承保重点的转变，盖勒格尔表示。

“尽管事件的规模很大，但从保险公司和再保险公司角度来看，预计商业实体能够应对。然而，这可能会使在合理费率下获得野火保险覆盖变得更加困难，因为承运人将继续专注于高风险野火州和地区，并且会谨慎部署承保能力——特别是在这些高风险地区有大量价值集中的投资组合。”

由于修复和重建的频率增加以及劳动力和材料成本上升，索赔成本不断增加，承运人正在重新评估他们的风险偏好，盖勒格尔表示，并补充说，鼓励企业定期更新财产估值，探索两年期费率锁定以确保稳定性，并考虑参数化保险或替代风险融资解决方案，如自保。

地缘政治风险增加不确定性

2024年有70多个国家举行选举，地缘政治紧张局势不仅在北美地区增加了压力。政治紧张局势加剧、监管变化以及全球冲突增加了风险暴露，地缘政治不稳定还可能破坏供应链、导致突发监管变化并造成市场波动，影响企业的财务稳定性和保险需求。

这可能导致保险公司施加更严格的条款和更高的再保险成本，这些成本转嫁给企业主。为了减轻影响，盖勒格尔建议运输车队应评估其运营地区的潜在监管变化——特别是那些国际运营的车队——并与经纪人合作，探索风险转移解决方案。